金融贷后找人难？“AI+大数据”成破局密钥！

　　近年来，随着我国经济从投资驱动向消费主导转型，消费金融市场也迎来了前所未有的扩张浪潮。然而，在消费贷款规模急剧扩张的过程中，不良资产问题也逐渐浮出水面。居高不下的个贷不良率，不仅影响了金融机构的资产质量和盈利能力，更对其可持续发展构成了严峻挑战。如何有效处置不良资产，成为了金融机构亟待解决的难题。

　　此时，一场由AI与大数据引领的科技革新，悄然成为了破局的关键。

　　贷后管理困境：找人难、回款难

　　在金融贷后管理领域，个贷逾期现象频发，借款人失联、找人难、回款难成为了行业普遍面临的困境。

　　传统的电催方式在金融贷后管理中曾发挥过重要作用，但如今却也面临着重重困境。据行业数据显示，逾期半年以上的客户，传统电催失联率高达85%以上，这使得金融机构难以借助电话渠道与借款人取得有效联系，贷后管理因此陷入僵局。

　　与此同时，随着监管持续强化与消费者权益意识不断觉醒，反暴力催收已成为社会共识。

　　在这个合规化转型的关键时期，律师函因兼具法律权威性和程序规范性，正逐渐成为贷后管理的主流选择。

　　然而，纸质函件投递面临的地址失效、签收率低、成本失控等问题，让实际效果大打折扣。其中，无法获取有效地址成为函件投递的最大障碍。金融机构所掌握的借款人地址往往存在信息不完整、错误或过时以及“一案多址”等情况，这些问题交织叠加，导致大量律师函在投递时无法准确送达。据统计，行业内律师函平均签收率仅为30%左右，大量函件被退回，造成了严重的成本浪费。同时，不少金融机构发函量较大，而传统的发函流程依赖人工操作，效率和精准度均难以满足实际业务需求。

　　如何才能找到一种更智能、更高效的解决方案?这是金融机构贷后管理亟待攻克的关键课题。

　　AI+大数据：智能科技强势破局

　　在数字化转型浪潮下，AI和大数据技术正以前所未有的态势赋能众多行业，金融行业也不例外。在贷后管理这片充满挑战的领域，新兴科技宛如开启全新局面的钥匙，为解决棘手难题带来了新希望。

　　作为首家地址大数据模型开发和应用的科创公司，武汉智品堂科技有限公司(以下简称智品堂科技)敏锐捕捉到这一科技趋势，通过将AI人工智能与地址大数据深度融合，结合金融贷后管理痛点，精心打造了创新性智能解决方案——“函必达HC智能专递”系统(以下简称函必达)。该系统涵盖精准地址找人、智能化发函决策以及高效函件投递等全流程服务体系，全方位助力金融机构攻克贷后管理难题，提升资产质量与回款效率。

　　针对“地址不准、函件送达难”这一核心痛点，智品堂科技自研了行业领先的“地址找人”技术。该技术融合了大数据、人工智能等前沿技术，构建了一套完整的地址数据处理与应用解决方案。首先，通过地址标准化模型对现有地址数据库的数据进行清洗与标准化处理。一方面，对信息不全或错误的地址进行标准化处理，自动检测并纠正地址信息中的错误，补全缺失信息，消除重复数据，从而确保数据的一致性和完整性。如利用标准地址库，将地址中的省、市、区/县等信息与标准地址库进行匹配和补全等，让地址成为可发函的标准地址。另一方面，智能识别、去除无效地址和黑名单地址，如已拆迁地址、集体户口地址等，在发函时进行剔除，减少无效发函造成的成本浪费。其次，针对“一案多址”的情况，通过地址选择模型进行识别、比对，精准筛选出可用于发函、签收率高的最佳地址。通过一系列科技的深度应用，智品堂科技将地址的有效性提升到85%，显著降低了因地址问题导致的派送失败率。目前，智品堂科技已成功打造了一个涵盖超4.5亿户准确的、活跃度高的标准地址数据库，并逐步形成了业内领先的地址生态模型体系。

　　同时，智品堂科技还建立了一套智能发函决策系统。该系统通过客户评分、发函计划、第二联系人等智能模型，进行科学发函决策，最大化提高函件签收率的同时，有效减少不必要的发函成本。

　　此外，针对大规模函件处理需求，智品堂科技自建了一个全自动化的函件打印封装工厂。先进的自动化设备与流水线作业，实现了函件从打印、封装到分拣的全流程自动化，不仅全面提高了发函效率，而且大幅降低了人工操作错误率，目前单日处理能力可达5万封。

　　为全面提高函件送达率，智品堂科技还与中国邮政展开战略合作。通过建立邮政专班，全程跟踪派送进度。当函件在送达过程中遇到异常情况(如收件人拒签、代收点逾期、地址搬迁等)，函件客服专员及时介入、引导再次投递，提升异常函件妥投率。

　　通过精准的地址数据处理、科学的发函决策、高效的全自动化封装工厂以及全程跟踪的妥投服务，函必达为金融机构个贷不良处置构建了智能化的全链路解决方案，显著提升了函件投递的效率和精准度。在传统法律文书的平均签收率仅为30%时，函必达的签收率已达到75%，真正实现了质的飞跃。