这些信用卡大坑，99%的人都不知道

　　信用卡取消滞纳金，改收违约金。

　　一直备受诟病的信用卡滞纳金即将于2017年1月1日起正式取消，取而代之的则是违约金的“上线”。近日，超过10家银行接连发布公告，纷纷取消超限费，将滞纳金调整为违约金，收费标准按照最低还款额未还部分的5%收取。

　　现代社会，信用卡的身影活跃在生活的方方面面。信用卡透支爽、优惠多、使用方便，似乎是一种不错的消费形式。

　　但与此同时，信用卡中陷阱也不少，一不小心，就会栽进信用卡的大坑里，从而付出一大笔“财商税”。财哥今天帮大家总结了经常被踩的信用卡四大坑，看看你是否也踩过或者正在踩!

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　　分期免息?其实多收的是手续费!

　　大家经常会看到这样的广告：分期消费零首付、免息!或者当你还信用卡账单有困难时，银行也会建议你分期还，而且免分期利息。

　　请注意，不是免费!银行收的是手续费!是按月计息的手续费!

　　给大家算一笔账：

　　假设拿12000元用于分期还，手续费按照手续费率0.6%来计算，我们以为的还款金额是：

　　第一个月还12分之一，本金也就是1000块，再加上0.6%的利息，是72块;

　　第二个月，再还本金1000块，再加上0.6%的利息，因为上个月已经还了1000块，所以利息按11000块乘以0.6%，应该是66块利息;

　　第三个月，利息就少一点，是60块，直到最后一个月，利息才6块钱。

　　以此类推，本金12000元，分期12个月还，手续费全年468元!预估分期利率7.2%。

　　但是，银行的算法可不是这样，银行是按照12000元的全额本金来计算手续费的：

　　月费率0.6%，每月手续费72元，一年的手续费就是72元/月X12个月=864元，实际利率高达15%!

　　再简单的说，信用卡分期的真实费率比银行告诉你的要多!

　　2

　　取点钱花?2种取现方式都要收费

　　信用卡取现要分两种情况：

　　一种是透支取现。利息和手续费都要收费，但注意：取出时要收手续费，且没有免息期，从取出那刻就要计算利息!取现一笔手续费2—50元不等，而利息按日计算，每天万分之五，年化利率高达18%，整个费用是非常高的。

　　另一种溢缴款取现。简而言之，就是你把信用卡当储蓄卡用，往里面存钱，需要时取出来用。这种总不要收费吧?

　　NoNoNo!利息可以免，但手续费还是照收不误。所以，信用卡不要当储蓄卡用，任何形式的取现都有费用。

　　3

　　最低还款?再见了，我的免息期!

　　信用卡最低还款额，相信有信用卡的盆友都不会陌生，每月账单上都会有这个数字，一般是当月账单总额的10%。但是，随之而来可能是更高额的利息。

　　再来算一笔账：

　　8月2日，假设消费1万元，分两个还款期还完，第一期偿还10%的最低还款额，银行每月1日为帐单日，还款日为28日。

　　还款金额计算过程是这样的：

　　8月2日，消费10000元 9月1日，银行结算日，你本月的最低还款额为1000元 9月1日至9月28日的任意一天必须还款，我们假设是9月17日，你给你的信用卡账户存入1000元

　　因为没有全额还款，银行就开始计算利息了(注意，算利息时，是从10000元的消费开始的，而不是9000)。 计算公式如下： (10000×45+9000×15)×0.0005

　　=(450000+135000)×0.0005

　　=292.5 元

　　一般来说，信用卡消费会有一个免息期，但是如果你选择了最低还款，利息就会从你消费那天开始发生，没有任何免息期!

　　4

　　销卡大吉?盗刷的风险要你自己承担

　　这个故事来自豆瓣

　　一个大大咧咧的妹子在信用卡挂失上差点栽跟头：

　　某一回，我丢了钱包，包括各种银行卡信用卡。因怕被盗刷，于是第一时间联系招行客服，信用卡丢失了，我要注销信用卡。

　　结果客服跟我说，注销信用卡是免费的，但是如果别人捡到我的卡片再去刷卡，仍然是可以交易的，这个风险要自担!

　　也就是说，如果不挂失，注销卡后，如果有人拿到卡继续交易，得由自己承担损失，而挂失要支付60元挂失费。

　　明箭易躲

　　暗箭难防

　　还是得养成按时还款的好习惯哦!