众安国际总裁许炜：凭借科技输出助力保险行业升级

　　近日，众安国际总裁许炜在参加亚洲最大规模科技峰会RISE期间表示，技术的升级能够有效降低用户在对保险产品了解、决策和服务环节的时间成本，有助于保险为更多人群提供保障。同时，众安也希望通过科技输出助力更多国内外同行，实现保险行业的全面升级。

　　2017年9月，众安在港交所上市，成为香港金融科技第一股。是年12月，众安成立合资公司众安国际，致力于在海外市场发掘金融科技及保险科技的国际业务发展、合作及投资机遇。

　　许炜坦言，对于技术输出众安也曾有过犹豫。“起初，我们想把技术当作我们的秘密武器，但是经过讨论，我们认识到，我们的使命是重新定义保险，因此依靠合作伙伴，以数字化方式服务客户对我们而言更为重要。”

　　以下是众安国际总裁许炜现场发言实录：

　　就在去年，我们实际上已经用数字证明了我们的努力，2017年度众安保险在零售客户端保单数录得超过了54亿份。这意味着什么?就在我站在台上的3分钟里，系统就已录入了大概3万份保单，这一切都是系统自行完成，没有任何销售人员参与。

　　这是否算得上一个了不起的数字?我可能回答“是”，但更重要的是我们如何看待这些数字。当我们在产品设计环节时，我们总是说，从正确的规模纬度来思考非常重要。当你为数百万甚至数十亿客户设计产品或服务时，面向不同规模的人群你实际在设计的产品是完全不同的，这也决定了这些产品和服务的流程可能完全不同。这个时候，你需要记住一件事，那就是如何让用户的体验变得不费力。

　　科技让用户体验变得更不费力

　　首先是对产品了解起来不费力。保险需要想象力，因为保险不是一种客户们能够触摸到的有形产品。如果不对未来风险进行设想，用户根本不会购买保险。但如何做到让用户在选择和购买环节不费力呢?传统方法是，你雇佣一名销售人员，销售人员与客户坐在一起，花费数小时谈论保险产品，最后达成交易，但是在网上，你可能只有五秒钟来吸引用户的注意力，唯一的方法就是通过用户教育把产品植入用户的生态系统以及场景，用户会花大概十秒钟来关注我们新上线的产品，通过场景的落地不费力地达到目的。

　　而在决策方面，传统的方式来说你需要做很多准备，你需要去跟你的消费者计算很多东西。但在线上，用户可以自己做出决定，我们唯一需要做的是确定合适的价格。假设，你已经成功引起了用户对风险的注意，那么现在唯一的问题是，我们的定价须符合各种用户的需求。在过去，你有许多用户，你只能根据静态因素标签来定价，但这种方法放到今天可能就是不可行的了。以退运险为例，如果一个用户他是一个经常购买者，然后非常挑剔，经常退货，你给他定一个高点的价钱，他也觉得可以接受，但如果对于不经常网购者，他们会对价格比较敏感。所以你需要动态定价，为不同的用户制定不同的价格，帮助他们做出决策，精准的定价才能达到事半功倍的效果。

　　另外一个部分就是用户体验，这对于远距离客户的服务也非常重要。当他们有问题和投诉的话，我们如何解决，这个是非常重要的。传统的保险公司需要你花费半个小时去打电话。但是很多用户他们想要快速的解决问题，用户可能只是想通过发送短信而获得即时回应，这个我们可以做到。我们最终目标不是满意一个客户，我们最终目标是让我们所有的客户都感到满意。线上业务有一个非常重要的特点：我们唯一能测试用户是否真的感到满意，是他会否向其他用户推荐同款产品和服务。你需要将服务客户视为你的工作流程的一部分，你还需要考虑如何让用户深入了解产品，如何让用户轻松推荐保险产品。毫不费力其实是一个很简单的词语，但在最开始的时候，有人认为他轻松购买保单只适用于小额保单。

　　互联网特性催生系统升级

　　在最开始的时候，情况的确如此，我们的电子商务生态系统刚起步，我们的退运险、履约保险等等，都是小额保单，每份保单最低只有约0.5元人民币。后来，我们将业务范围扩展至旅游保险，实际上票面额度可能达到10元或20元或超过200元。之后我们也进入了金融、健康、汽车的生态。

　　对于所有的保险产品我们遵循的原则是一样的。怎么去达到毫不费力地把我们的产品在网上销售给客户，你需要把这个原则运用到从产品设计到承保理赔的整个过程中去。我们在初期也经历了系统层面的问题，那个时候我们一周已经有多达超过百万的保险，但是当时的服务系统无法支持，所以我们努力建立了一个新的系统。六个月后，我们把当时现有的东西全部植入新的系统。这是国内第一个用户定价系统，凭借这一支持系统，我们将能够紧密依靠互联网平台来指导我们的数据处理，同时采用动态定价。

　　之后这个系统帮助我们在短时间内快速推出产品，让我们能够更灵活地去根据用户体验定制不同产品，更符合客户的需求。我们也可以做动态定价，因为我们的系统可以容纳庞大的客群消费数据。我们客群的消费信息也嵌入到我们的系统中，它不是独立的，它是整体系统的一部分。我们已经发展这个系统两年了，我们的竞争对手和合作伙伴越来越多地也想要运用这个系统。起初，对于竞争者的要求我们有点为难，我们想要把它当作我们的秘密武器。但是我们发现我不能仅止于此。

　　技术输出为行业服务

　　经过几轮的内部讨论后，我们发现我们现在面临的并不是”赢家拿走一切”的世界。我们开始思考，我们的保险业务快速发展，但是此外我们是否也可以把科技服务和系统输出给其他保险公司来实现收入。我们认识到，我们的使命是重新定义保险，因此依靠合作伙伴，以数字化方式服务客户对我们而言更为重要。一方面融资不断增长，另一方面我们透过科技接入问题，而现在我们正进入国际市场。

　　从一个角度来说，我们的保险业务一直在增长，从另一个角度，我们一直在做技术输出。现在我们进了互联网市场，但是我们目前的重点仍是技术输出。但是有一个共同点，如果你想把保险推向大众，你需要通过互联网进行。而且，非常重要的是，要从产品设计阶段入手而不是技术平台。然后用它为动力去制造你的技术系统。那是唯一可以去的成功的方法。

　　众安在这里向大家分享我们在国内保险科技领域的成就。最重要的是把我们的使大众更能接触保险。